Com a evolução da educação financeira no Brasil, muitas pessoas já sabem o quanto é fundamental colocar parte do salário para trabalhar em investimentos diversificados. Algo que ainda é dúvida, entretanto, é como investir com pouco dinheiro.
Infelizmente, no cenário atual, muitos brasileiros ainda têm dificuldades de fazer sobrar dinheiro ao final do mês. Além disso, quando sobra, é um valor pequeno. O resultado, portanto, é que as pessoas deixam de investir por achar que não é possível fazer aportes menores.
Sabendo dessa realidade de muitos, decidimos nos comprometer a mostrar que é sim possível investir com pouco dinheiro.
Por isso, separamos neste artigo algumas opções de ativos. Dessa forma, você poderá iniciar o caminho dos investimentos de forma diversificada e com baixo custo!
Confira e aprenda como investir com pouco dinheiro!
Como investir com pouco dinheiro na bolsa de valores
Para iniciar as nossas opções de ativos para investir com pouco dinheiro, vamos falar de alguns dos principais investimentos que têm a relação custo-benefício positiva e são negociados em bolsa de valores.
Neste tópico, vamos focar mais especificamente nos ativos relacionados ao mercado de ações e de fundos imobiliários.
O objetivo é fazer com que você — principalmente se estiver iniciando a sua jornada nos investimentos — conheça algumas das opções que existem na bolsa e perca um pouco do receio, garantindo diversificação a um baixo custo. É importante, no entanto, se aprofundar no tema e estudar mais a fundo as opções antes de investir.
Confira na sequência as opções que separamos!
Mercado de ações brasileiras
O mercado de ações é o ambiente em que você pode comprar participação nas principais empresas do mundo. No Brasil, essas negociações acontecem por meio da B3 e basta você abrir conta em uma corretora para começar a comprar os seus ativos.
Atualmente, você encontra ações negociadas desde R$1,00 até mais de R$100. No entanto, a maioria dos ativos está em média entre R$10 e R$50.
Aí você pensa: ok, uma ação é barata. No entanto, como eu posso garantir um diversificação em 10 ativos, por exemplo, gastando pouco dinheiro?
A resposta para isso é o termo a seguir: ETFs.
Os Exchange-traded Fund’s, conhecidos popularmente como ETFs, são ativos que seguem índices de mercado. Ou seja, é uma cesta de ativos em uma única cota.
Por exemplo: o BOVA11.
O BOVA11 é um ETF que replica o Ibovespa. Esse índice representa aproximadamente 90 das principais ações do Brasil, como as da Petrobrás, Vale, Itaú, Bradesco, entre outras.
Em outras palavras, ao comprar uma cota de BOVA11 você adquire uma cesta com cerca de 90 ativos em apenas um item.
Apesar das variações do mercado, uma cota de BOVA11 oscila em preços na casa dos R$100. Um valor baixo levando a quantidade de empresas reunidas.
Vale lembrar que os ETFs têm uma taxa usada para custear a administração dos fundos e o trabalho dos gestores. O nome dela é taxa de administração. A do BOVA11 é de 0,10% ao ano.
Portanto, o BOVA11 é uma forma efetiva de investir com pouco dinheiro em ações no Brasil.
Existem outras opções de ETFs que replicam o Ibovespa, como o BOVV11, o BBOV11 e o BOVB11.
Mercado de fundos imobiliários
Assim como acontece no mercado de ações, os fundos imobiliários também são negociados em bolsa e possuem um ETF que replica o principal índice.
Trata-se do XFIX11. Esse ETF replica o IFIX, índice que acompanha o desempenho dos principais fundos imobiliários negociados em bolsa.
Portanto, ao comprar o XFIX11, os seus rendimentos seguirão a média do mercado de fundos imobiliários. Dessa forma, você consegue diversificar o seu patrimônio com baixo custo, eliminando também o risco de selecionar Fii’s de menor qualidade por não saber os melhores critérios para escolher. Uma ótima opção para quem está começando na bolsa.
As cotas do XFIX11 são ainda mais baratas. Atualmente, elas são negociadas na casa dos R$10, ou seja, o custo é bem baixo e te possibilita investir de forma diversificada nos fundos imobiliários.
A taxa de administração do XFIX11 é de 0,30% ao ano.
Além disso, há ainda uma outra opção para diversificar nos fundos imobiliários, que são os chamados FoFs.
Essa sigla nada mais é do que uma abreviação para Funds of funds (em português, fundos de fundos).
Como o nome já revela, os FoFs são fundos imobiliários que investem em outros fundos imobiliários.
Portanto, ao comprar uma cota de um FoF, você está comprando uma cesta de fundos imobiliários de diferentes setores e graus de risco.
Ou seja, os FoFs também são uma forma de investir com pouco dinheiro de forma diversificada.
Atualmente existem diversos FoFs no mercado, como o BCFF11, o KFOF11, o HFOF11, o RECX11, entre muitos outros.
Os FoFs também têm taxa de administração, que costumam ser um pouco mais altas que a de outras categorias de fundos imobiliários. Entretanto, cada fundo define a sua própria taxa.
As cotas dos FoFs atualmente variam de valores entre R$7,00 e R$100,00.
Mercado de ativos internacionais
Para fechar a parte de ativos de renda variável, não podemos deixar de falar dos investimentos internacionais.
Para quem está começando no mundo dos investimentos, é importante saber que diversificar a carteira internacionalmente é fundamental para diluir o risco. Só de investir nos EUA, esse efeito positivo já aparece.
Para ilustrar, separamos abaixo um gráfico que compara o desempenho da bolsa americana com a bolsa brasileira. Nele, é possível observar que há uma correlação negativa, ou seja, quando um sobe o outro tende a cair.
Portanto, a sua carteira vai sofrer menos oscilações, evitando haja grande perda de patrimônio em momentos de crise no Brasil. Isso é ótimo para quem está começando, já que você não se assusta com as grandes oscilações na carteira.
Agora que você já sabe a importância, vamos mostrar algumas opções de ativos.
A boa notícia é que você pode comprar ativos dolarizados dentro da própria bolsa brasileira.
Os mais conhecidos são os ETFs IVVB11 e o NASD11.
O IVVB11 replica o desempenho do S&P 500, índice que reúne cerca de 500 das principais empresas da bolsa norte-americana. Dentro dele estão nomes como Apple, Microsoft, Amazon, Meta, entre outras. A cota hoje está na casa dos R$238,00.
Já o NASD11 replica o desempenho do índice Nasdaq, que reúne as principais empresas de tecnologia dos EUA. Ele é composto pelas empresas que citamos no IVVB11, só que com um peso ainda maior. A cota hoje é negociada na casa dos R$10,00.
Ou seja, apenas ao adquirir esses ETFs, você já está diversificando o seu patrimônio em dólar de forma prática!
As taxas de administração do IVVB11 e o NASD11 são de 0,23% e 0,30%, respectivamente.
Como investir com pouco dinheiro na Renda Fixa
Você é daqueles que tem um perfil mais conservador ou que ainda quer adquirir mais segurança antes de investir na bolsa de valores? Então saiba que também é possível investir com pouco dinheiro em investimentos de menor risco e volatilidade.
Esses são os investimentos em Renda Fixa. Inclusive, com a taxa Selic em alta no momento em que escrevemos esse artigo, eles são ótimas oportunidades para garantir boa rentabilidade com um risco menor.
Entre os investimentos que são de Renda Fixa e se enquadram para quem quer investir com pouco dinheiro podemos citar os CDBs de Liquidez Diária, LCIs e os títulos do Tesouro Direto.
Nas opções citadas acima, é possível encontrar produtos com aplicação mínima de R$100,00 — ou até menos em alguns casos.
Portanto, são mais opções para investir com pouco dinheiro.
Você encontra os CDBs e LCIs com facilidade em bancos e corretoras. Basta você analisar o risco dos emissores do produto e fazer o seu aporte para ter rendimentos com o seu dinheiro que está guardado.
Já os investimentos do Tesouro Direto são encontrados nas corretoras, mas é possível comprar também diretamente no site do Tesouro Direto depois da abertura da conta.
Vale ressaltar que todos os títulos do Tesouro têm aplicação mínima baixa, com o Tesouro Selic podendo ser adquirido com pouco menos de R$120,00 e as opções de Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado podendo ser adquiridas abaixo de R$50,00.
Portanto, na Renda Fixa é possível encontrar investimentos de risco menor, com alta segurança e investimento baixo.
É uma ótima oportunidade, sobretudo, para você investir aquele seu dinheiro que está parado na conta ou alocado na poupança.
Como investir com pouco dinheiro em criptomoedas
Para finalizar, não podemos deixar de falar das criptomoedas.
Para quem está iniciando, essa é a classe de ativos em que mais se deve ter cuidado. Isso porque as criptomoedas têm bastante volatilidade e podem gerar dores de cabeça caso você ainda não tenha muita segurança nos investimentos.
Agora se você já está ciente dos riscos existentes nas criptomoedas, a boa notícia é que os ativos que vieram para revolucionar a forma como fazemos transações financeiras também podem ser adquiridos com pouco dinheiro.
Existem duas formas de se fazer isso.
A primeira é também por meio de ETFs, que citamos um pouco mais acima.
O principal ETF de criptomoedas da bolsa é o HASH11. Diferentemente dos exemplos clássicos, essa cesta de ativos não é tão diversificada quanto outros índices.
No entanto, isso pode ser visto de forma positiva, já que grande parte do HASH11 é composto pelas duas criptomoedas mais consolidadas no mercado: o bitcoin e o ether.
Adquirir o ETF é uma alternativa para quem tem medo dos riscos de se investir em criptomoedas diretamente.
O HASH11 é negociado atualmente na casa dos R$40,00 a cota (valor pode variar pela volatilidade do mercado). Ele tem uma taxa de administração que pode variar de 0,3% a 1,3%.
Já se você é um investidor que é entusiasta das criptomoedas e vê potencial nessa tecnologia, vale a pena comprar os criptoativos diretamente.
A boa notícia é que todos eles são fracionáveis em pequenas quantidades. O próprio bitcoin é divisível em até 8 casas decimais.
Portanto, não existe valor mínimo para se investir em bitcoin e você pode começar com quanto tiver disponível.
Siga na jornada de conhecimento
E aí, curtiu as dicas? Com esses exemplos, é possível perceber que ao investir com pouco dinheiro é possível montar uma carteira de investimentos bastante diversificada.
É importante, no entanto, focar em evoluir os seus atributos profissionais para ganhar mais dinheiro e aumentar os aportes ao longo do tempo.
Além disso, outra necessidade é estudar bem os ativos e ter propriedade no assunto para realizar as suas compras de forma consciente.
E, para isso, você pode contar com a Finclass!
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Esse post não é uma recomendação de investimentos e não deve ser encarado dessa forma. O objetivo é apenas apresentar as opções de ativos com fins educacionais.
