Segundo livro publicado pelo consultor financeiro Gustavo Cerbasi, “Casais inteligentes enriquecem juntos” (2004), foi a obra que impulsionou sua carreira, o consolidando como a maior referência em finanças pessoais do Brasil.
Com mais de 1,5 milhão de cópias vendidas, o título foi adaptado para o cinema, servindo de inspiração para “Até que a sorte nos separe“, trilogia assistida por mais de 11 milhões de espectadores.
O sucesso do livro está justamente em sua temática pioneira: a importância da discussão do dinheiro entre o casal e o planejamento das finanças familiares para que se construa a riqueza em conjunto.
Caso as finanças pessoais sejam um tema de seu interesse, te convido a seguir a leitura. Além de uma apresentação mais detalhada sobre esse bestseller de finanças, ao longo deste artigo você terá acesso a 7 importantes lições apresentadas por Gustavo Cerbasi — apenas uma amostra do rico conteúdo que levou “Casais inteligentes enriquecem juntos” a se tornar uma das obras indispensáveis do gênero.
O que ensina o livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”?
Enquanto especialista em finanças pessoais, em “Casais inteligentes enriquecem juntos“, Gustavo Cerbasi ensina qual a importância e como estruturar um planejamento financeiro familiar.
Preenchendo o que até então era uma lacuna na literatura de finanças, o escritor explora a dificuldade dos casais de tocarem em um tema sensível como a saúde financeira — o qual, em última instância, pode até mesmo afastá-los.
A partir desse norte, demonstra a necessidade de se conversar abertamente sobre o dinheiro, para que seja possível alcançar objetivos em conjunto, e o principal: garantir um futuro confortável e próspero para os dois e para as próximas gerações.
Para que isso possa vir a ser uma realidade, ao longo da obra, o especialista dá dicas valiosas de como poupar, adquirir inteligência financeira para saber gastar de maneira consciente, estabelecer metas e prioridades, e por onde começar a investir para alcançar a sonhada independência financeira.
Quem é Gustavo Cerbasi, autor do livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”?
Maior referência em finanças pessoais do Brasil, Gustavo Petrasunas Cerbasi é reconhecido sobretudo por sua vasta bibliografia. Além de escritor, atua também como consultor financeiro, empreendedor, influenciador digital, palestrante e professor.
Com 25 anos de trajetória no mercado financeiro, seu currículo acumula uma rica experiência acadêmica e profissional. Em sua formação, constam um mestrado em Administração pela Faculdade de Economia e Administração da Universidade de São Paulo, além de especializações em Finanças pela Stern School of Business, da Universidade de Nova York, e pela Fundação Instituto de Administração (FIA).
Considerado um dos 100 brasileiros mais influentes pela revista Época, Gustavo Cerbasi já escreveu 16 títulos sobre educação financeira. Juntos, seus livros já venderam mais de 3 milhões de cópias dentro e fora do país.
Seu sucesso, contudo, não se deve exclusivamente a seus leitores. Seguido por mais de 2,6 milhões de pessoas nas redes sociais, Gustavo Cerbasi também é um dos influenciadores de finanças mais queridos do Brasil. Além disso, com mais de 20 mil alunos formados, seu curso online “Inteligência Financeira” é um dos mais renomados programas de treinamento e formação de consultores.
Fora das telas é, ainda, um dos palestrantes de finanças mais requisitados do Brasil. Suas palestras, treinamentos e consultorias já foram assistidos por mais de 2 milhões de brasileiros, em mais de 200 cidades diferentes.
7 lições e ensinamentos do livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”
O sucesso de “Casais inteligentes enriquecem juntos” está justamente em seu poder de mudar vidas e consolidar os laços que unem duas pessoas. Isso se dá porque nada exposto no livro está no campo da utopia, tudo pode ser posto em prática, independentemente do perfil dos leitores ou da longevidade da relação.
O livro não vende fórmulas mágicas, mas mostra como enriquecer é possível quando há planejamento, comprometimento, companheirismo e constância para se alcançar objetivos em comum. Para dar um gostinho do que você encontrará em suas páginas, abaixo deixamos uma lista com 7 ensinamentos e lições do bestseller:
1. Saiba qual é o seu perfil financeiro segundo o livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”
Por mais que um casal possa se parecer em diversos aspectos, o casamento é a soma de duas personalidades distintas. Para que possa ser feito um planejamento em comum, é preciso, portanto, conhecer a si mesmo e ao parceiro, para identificar as limitações e sonhos de cada um. Não se trata de ceder, mas de somar forças.
Descobrir como cada uma das partes se comporta em relação ao dinheiro permitirá que um ajude o outro a superar suas fraquezas pessoais, em nome de objetivos maiores em comum. Ao desconhecer o perfil financeiro um do outro, por outro lado, as chances de que as realizações de ambos fiquem pelo caminho são grandes.
Para que isso não fique no campo subjetivo, Cerbasi dá aquele empurrãozinho e auxilia o leitor a se reconhecer. Para isso, elenca cinco tipos de perfis financeiros:
- Poupadores;
- Gastadores;
- Descontrolados;
- Desligados;
- Financistas.
Por mais que os nomes entreguem, em boa parte, qual o norte de cada um desses perfis, é preciso conhecer suas especificidades mais a fundo, para que o casal encontre meios de equilibrar os pontos fortes e fracos de cada um deles. Mas não se preocupe, abaixo vamos falar sobre eles:
Poupador
Podendo ser taxado de avarento, esse perfil tem por meta poupar o máximo de renda que pode para alcançar objetivos no futuro.
Seus pontos fortes são a disciplina e a capacidade de economizar. Como ponto negativo tendem a ter uma vida mais restrita e privada de experiências.
Gastador
De maneira antagônica ao poupador, o gastador foca em aproveitar o hoje em detrimento do futuro. Normalmente, compromete toda a renda que ganha com o presente.
Entre seus pontos fortes estão a falta de rotina e a mente aberta para novas tendências. Entre os pontos negativos, estão a insegurança quanto ao futuro, a dependência do emprego atual e a aversão às contas e ao planejamento.
Descontrolado
É o perfil que não tem controle algum sobre suas finanças. Não sabe o que entra ou sai da conta e sempre estoura o cartão de crédito, mesmo que pense estar cortando custos.
Não possui pontos fortes. Os pontos fracos, em compensação, vêm em punhados: indisciplina, desordem, propensão a conflitos e endividamento.
Desligado
Despreocupados, tendem a poupar o que sobra, mas apenas quando sobra. Costumam ter alguma economia, mas sem nenhum controle e nenhum planejamento futuro.
Como ponto forte, sempre encontram espaço para reduzir gastos, se for preciso. Como pontos fracos, não costumam ter objetivos claros em mente e têm dificuldades em seguir planos que exigem muito esforço.
Financista
Ainda menos maleáveis que os poupadores, além de poupar, os financistas buscam eficiência rigorosa no controle dos gastos e entendem de finanças e investimentos.
Como pontos fortes, possuem facilidade de desenvolver planejamentos e sabem maneiras de empregar o dinheiro. Como pontos fracos, podem acabar se tornando o chato da família.
Ao fim, brincando com a ideia de horóscopo, o autor prevê o que os casais podem esperar do futuro juntos com base na forma como cada um encara o dinheiro. Ao fazer essa soma, torna-se mais fácil para o casal encontrar o equilíbrio necessário entre os planos futuros e a manutenção de um bom padrão de vida presente.
2. Faça um planejamento financeiro
Não há como chegar a algum lugar sem saber para onde queremos ir e, tampouco, sem especificar o trajeto que nos levará até o ponto de chegada. Desenvolver um planejamento financeiro é o único modo viável de ter controle das finanças e de poder observar o quão perto estamos de nossas metas. Ver que estamos saindo do lugar também é um incentivo maior para resistir às tentações de curto prazo e tomar melhores decisões.
Ao final, construir riqueza não depende tanto do que ganhamos, mas sim da forma como gastamos. Para ajudar neste processo, o livro conta com um teste prático, para que o leitor tenha uma ideia mais clara de como estão suas tomadas de decisão e qual o seu potencial de poupar dinheiro.
3. Construa planos financeiros em comum
Tudo na vida se torna mais fácil em equipe. Essa máxima vale para atividades rotineiras, bem como para a realização de grandes sonhos. Contudo, isso só funciona de verdade quando todas as partes envolvidas trabalham de maneira alinhada, olhando para o mesmo horizonte.
Mais do que estreitar os laços, expor os sonhos e juntar forças para alcançá-los faz com tudo seja mais acessível. Por isso é tão importante que o casal tenha objetivos futuros definidos e alinhados, e mesmo metas de curto prazo: como realizar uma viagem dos sonhos.
Não quer dizer, no entanto, que as individualidades e metas pessoais devem ser ignoradas. É normal que pessoas diferentes também tenham objetivos pessoais. Nesses casos, cabe ao parceiro o papel de incentivador.
4. O exemplo é a melhor ferramenta de ensino
No que tange ao nosso comportamento com dinheiro, muito do nosso perfil se deve, inconscientemente, à forma como nossos pais lidavam com o assunto. Desse modo, com a chegada de uma criança, mais do que um planejamento ainda mais minucioso, o casal tem que ter o cuidado de demonstrar desde cedo a importância de saber lidar de maneira saudável com o dinheiro.
Aqui não vale o “faço o que eu digo, não o que faço”. As dicas são importantes, mas os exemplos são ainda mais. Uma boa forma de estimular os filhos a terem um bom comportamento com dinheiro, por exemplo, é levá-los às compras para mostrar na prática o valor de cada coisa.
5. Tenha disciplina com as contas e os investimentos
As pessoas tendem a ignorar as dicas mais óbvias, mas atenção: só é óbvio aquilo que é comprovadamente importante. Dito isso, Cerbasi diz que o único modo para poupar é fazer sobrar dinheiro. Nada novo aqui, certo? O complicado, porém, é ter a disciplina necessária para colocar isso em prática.
Nesse ponto, o autor apresenta seu próprio modo para resistir às tentações e manter a constância, sem sentir que está se privando de nada. Em sua planilha de orçamento doméstico, ele cruza dois indicadores: os juros recebidos dos investimentos e o quanto falta para alcançar sua meta. Ao perceber que seus ganhos aumentam continuamente e que o seu sonho se aproxima, fica mais fácil se manter fiel ao seu planejamento.
Vale frisar que essa foi a forma encontrada pelo autor. Cada pessoa precisa definir suas próprias estratégias personalizadas, tendo o cuidado de que elas sejam estruturadas o bastante para mantê-las na linha.
6. Celebre as conquistas do casal
Avançar costuma ser menos penoso quando não nos damos conta da rotina. Nesse sentido, não é incomum que casais que estejam juntos há muito tempo acabam falhando em manter objetivos de longo prazo, ao perceberem que estão vivendo a mesma vida por anos.
É por isso que se faz necessário celebrar toda e qualquer conquista realizada em conjunto. A reforma da casa foi concluída? Por que não sair para jantar ou ir para a praia para comemorar?
Ao fim, nada nos impulsiona mais em direção a um grande objetivo futuro do que contemplar a realização presente de alguma meta, seja ela do tamanho que for.
7. Converse sobre dinheiro dentro do relacionamento
O incentivo para que se converse abertamente sobre dinheiro dentro do relacionamento é certamente o principal conselho que se pode absorver após completar a leitura de “Casais inteligentes enriquecem juntos”. Todos os demais ensinamentos partem desse. Não é de se estranhar que o assunto seja mencionado logo de cara, na introdução do livro.
Para o escritor, grande parte dos problemas de relacionamento começam por causa do dinheiro. O grande erro, segundo ele, é que os casais não têm o costume de conversar sobre finanças de maneira preventiva. Quando tocam no assunto, é porque surgiu algum problema. Nessa altura, como é de se imaginar, o tom da conversa já não é dos mais amigáveis.
O primeiro passo para alcançar um futuro rico para a família é falar sobre a matéria-prima da riqueza: o dinheiro. Não há outro meio e não há motivos para que isso seja tabu.
Por que devo ler “Casais inteligentes enriquecem juntos”?
Talvez o título da obra já seja instigante suficiente para lê-la. Afinal, quem entra em um relacionamento sério, tem o objetivo de compartilhar uma vida de prazer com quem se ama. Nada, porém, surge em um passe de mágica. Manter um padrão de vida e alcançar metas exige muito diálogo, preparação e auto-controle.
Muito além de ensinamentos preciosos para criar um planejamento financeiro familiar e alcançar a independência financeira, a obra demonstra na prática e por meio de exemplos como o casal pode chegar lá.
Para isso, o escritor apresenta diferentes estratégias — com base em distintas fases do relacionamento — para que os parceiros consigam lidar com a administração das finanças do lar de forma que se garanta um futuro próspero, sem sacrificar a qualidade de vida no presente.
Mais que conselhos, o livro é repleto de exemplos, testes e planilhas de cálculo para que o leitor possa colocar em prática tudo aquilo que vai aprendendo conforme avança na leitura.
Se você compartilha o sonho de alcançar a liberdade financeira, saiba que o primeiro passo para alcançá-lo está na organização das finanças domésticas e pessoais. Parafraseando uma das passagens de “Casais inteligentes enriquecem juntos”: não há truque algum para o sucesso financeiro. É preciso planejamento, disciplina e persistência. Mais que isso: é necessário buscar a educação financeira.
Caso queira saber mais sobre o assunto, recomendamos fortemente todas as 16 obras de Gustavo Cerbasi. Mas você não precisa parar nelas. Se as finanças pessoais são assunto de seu interesse, saiba que o autor também é professor da Finclass.
Quem assina nossa plataforma tem acesso exclusivo ao curso “Inteligência Financeira”, onde Gustavo Cerbasi apresenta seu método para potencializar investimentos e impulsionar o crescimento do patrimônio de modo constante. Te vemos lá!
