Quem investe em títulos públicos deve saber que a alíquota do IR é descontada na fonte. No entanto, ainda assim é preciso fazer a declaração dos títulos para a Receita Federal.
Não sabe como é o processo? Então, é hora de aprender os detalhes sobre o passo a passo e os prazos da declaração, para evitar cair na malha fina ou ter que prestar explicações à Receita.
Nós te ajudamos a declarar o Tesouro Direto por conta própria! Vem com a gente para entender:
- Quem investe no Tesouro Direto tem que declarar Imposto de Renda;
- Como funciona a tributação no Tesouro Direto;
- Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda;
- Qual é o prazo para entregar a declaração do IR com informações sobre o Tesouro Direto;
- O que acontece se não informar os investimentos no Tesouro Direto no IR;
- É preciso informar as aplicações no Tesouro Direto mesmo se houver prejuízo.
No final, ainda deixamos uma dica extra sobre como aprender a declarar seus investimentos à Receita e também respondemos às perguntas mais frequentes sobre o assunto, para que você não saia daqui com dúvidas. Vamos lá?
Quem investe no Tesouro Direto tem que declarar Imposto de Renda?
Sim! Se você se enquadra em alguns dos critérios que torna obrigatória a declaração de IR, então é obrigado também a declarar seus investimentos no Tesouro Direto. Esses critérios são:
- Teve rendimentos brutos tributáveis acima de R$ 30.639,90 (ou R$ 153.199,50 para trabalhadores rurais);
- Teve a posse de bens ou direitos acima do limite de R$ 800.000,00;
- Obteve ganho de capital na alienação de bens ou direitos sujeito ao imposto;
- Operou em bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas, acima do limite (R$ 40.000,00) ou com ganhos líquidos sujeitos ao imposto.
Como funciona a tributação no Tesouro Direto?
A tributação no Tesouro Direto é retida na fonte e a alíquota é aplicada de acordo com a tabela regressiva de Imposto de Renda. Observe:
| Prazo do investimento | Alíquota de IR |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Em termos mais simples, o imposto devido à Receita Federal é recolhido automaticamente — o investidor não precisa fazer nenhum pagamento manualmente.
Para você ter uma noção mais clara de como a tributação funciona no Tesouro Direto, vamos a uma simulação. Considere, então, a aplicação de R$ 10.000,00 + aportes de R$ 100,00 durante todo o período em um Tesouro Prefixado com vencimento em 2032 e uma taxa de retorno de 14,78%.
A título de informação, esta é a modalidade do Tesouro Direto na qual a remuneração é fixa, ou seja, você já sabe o quanto irá ganhar até o vencimento do mesmo.
Voltando ao exemplo, o resultado e a alíquota aplicada ao investimento seriam os seguintes:
Fonte: Tesouro Direto | Dados coletados em 06 de fevereiro de 2025
Observe que, no vencimento do investimento, a alíquota devida seria de R$ 3.159,66 — e o montante líquido a ser recebido seria de R$ 35.593,47.
Como tudo é feito automaticamente, basta localizar e baixar o informe de rendimento, um documento que sua corretora disponibiliza anualmente.
Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda?
Para declarar seus investimentos no Tesouro Direto no Imposto de Renda, basta seguir esse passo a passo:
- Faça o download do Programa de Imposto de Renda e acesse a plataforma com sua conta Gov.br;
- Clique em “Nova” e escolha qual tipo de declaração será a sua (se é em branco ou pré-preenchida);
- Clique na aba “Bens e Direitos” e selecione a opção para adicionar um novo bem;
- Selecione o grupo “04 – Aplicações e Investimentos”;
- Selecione o código “02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação”;
- Informe a sua localização: “105 – Brasil”;
- Preencha o campo CNPJ correspondente à instituição pela qual você investiu, ou seja, o CNPJ da sua corretora ou banco;
- No campo “Discriminação”, informe o emissor do produto e detalhes do título, como, por exemplo, “Tesouro Direto – Título Tesouro Selic 2025” ou “Título Pós-fixado IPCA+ 2045 com pagamento de juros semestrais”;
- Preencha os seus saldos na aplicação, conforme consta no seu informe de rendimentos.
Importante: o preenchimento da ficha “Bens e Direitos” deve ser realizado para todos os seus títulos públicos de forma independente. Se você tiver o mesmo ativo em mais de um banco ou corretora, precisa seguir o informe de rendimentos de cada instituição e preencher o montante que possui em cada uma delas.
Se por acaso tiver rendimentos de renda fixa, essa informação também deve constar nos informes. Na dúvida, lembre que o documento pode ser acessado durante o preenchimento da declaração — é só clicar em “Informar Rend. Exclusivo”.
Qual é o prazo para entregar a declaração do IR com informações sobre o Tesouro Direto?
O prazo para declarar seu Imposto de Renda vai de 15 de março até 31 de maio de 2025 — ou seja, você tem 77 dias para informar não somente suas aplicações no Tesouro Direto, mas todos os demais dados sobre outros investimentos financeiros, bens e rendas tributáveis.
Dica: para evitar problemas na declaração, recomendamos que se programe para entregar a sua com antecedência, sem esperar pelos últimos dias. Assim, com mais tempo, há menos chances de cometer algum erro ou deixar para trás alguma informação relevante.
O que acontece se não informar os investimentos no Tesouro Direto no IR?
Não informar os investimentos no Tesouro Direto no IR (ou qualquer outra aplicação que possua) pode gerar multas, necessidade de esclarecimentos à Receita Federal e até a suspensão do seu CPF.
Quando você envia a sua declaração, a Receita cruza os dados recebidos com aqueles enviados por bancos e corretoras. Dessa forma, qualquer inconsistência — não declarar um título do Tesouro Direto, por exemplo —, é facilmente detectável.
Para além de recomendarmos que não deixe nenhuma aplicação de fora, aconselhamos também que guarde os comprovantes das informações declaradas por até 5 anos, no caso de a Receita precisar de quaisquer esclarecimentos sobre seus bens.
É preciso informar as aplicações no Tesouro Direto mesmo se houver prejuízo?
Se você teve prejuízo com o Tesouro Direto (no caso de uma venda antecipada de título, por exemplo) e se enquadra em algum dos critérios de obrigatoriedade da declaração, ainda assim é necessário prestar contas à Receita Federal.
Na hora de preencher as informações, basta seguir aquilo que consta no informe de rendimentos enviado pelo seu banco ou corretora.
Nunca mais cometa nenhum erro na hora de declarar o Tesouro Direto no IR
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Perguntas frequentes sobre como declarar tesouro direto no Imposto de Renda
Ainda tem dúvidas sobre como declarar seus títulos do Tesouro Direto ao Leão? Respondemos algumas das principais perguntas sobre o tema para te ajudar.
A venda de títulos de Tesouro Direto precisa ser declarada no IR?
Sim! Se você vendeu seu título do Tesouro Direto, o imposto já foi recolhido pelo banco ou corretora. Ainda assim, se você deve fazer a declaração, é preciso informar à Receita os valores do montante e o imposto retido, seguindo o que consta no seu informe de rendimentos.
Posso declarar o Tesouro Direto em conjunto com outros investimentos?
Embora todos os investimentos devam ser declarados pelos contribuintes, é necessário que cada aplicação seja informada individualmente. Além disso, não se esqueça que o processo pode variar de um investimento para o outro.
Como obtenho o Informe de Rendimentos do Tesouro Direto?
O informe de rendimentos é enviado ao seu e-mail pelo banco ou corretora na qual você mantém sua conta de investimentos. Esse documento também pode ser obtido por conta própria entrando em contato com a instituição financeira em questão, ou acessando a plataforma na qual você costuma investir.
Sou isento de IR e vou aplicar no Tesouro Direto. Terei de declarar Imposto?
Caso você não se enquadre em nenhum critério de obrigatoriedade da declaração de IR, não precisa declarar seus investimentos no Tesouro Direto. Vale lembrar que a Receita Federal está aprimorando cada vez mais o cruzamento de informações para identificar inconsistências e prevenir a sonegação.
