Método ARCA: Saiba como investir com o Primo Rico

Se você é novo no mercado financeiro, deve ouvir toda hora como é importante você diversificar seus investimentos.

Mas afinal, o que essa palavra significa? Lembra daquele ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”? Pois se de repente a cesta cair todos os ovos podem se quebrar. 

Com os investimentos é a mesma coisa, a diversificação funciona para que você possa expor partes do seu capital em diferentes classes de ativos. Fazendo com que o risco da sua carteira como um todo seja diluído. 

Isto é, diversificação significa diminuir o risco dos seus investimentos. 

Por exemplo, uma carteira de investimentos só de ações está suscetível a apenas as variações do índice Ibovespa; se ele cair, sua carteira cai junto e o inverso é verdadeiro. Agora, incluindo mais classes de ativos, como fundos imobiliários e fundos de investimento multimercado, você terá uma espécie de gangorra, onde quando uma classe de ativo cair a outra poderá se valorizar.

Esse assunto é tão importante que há diversos estudos, 

saca só esse gráfico feito a partir dos estudos de Ehrhardt e Brigham, que relaciona a quantidade de ativos e o risco total da carteira:

Vamos falar um pouco mais dele no decorrer do texto, mas é imprescindível que você aprenda a importância da diversificação e saiba como compor a sua carteira de investimentos. 

Nisso, a Finclass pode te ajudar: temos duas carteiras recomendadas, a de valorização e a de renda, onde cada uma conta uma seleção de ativos específica para gerar ganhos sem abrir mão da segurança. É o que nós chamamos de alocação estrutural para uma carteira de investimentos.

Agora, queremos te apresentar a diversificação de forma mais prática! Você já deve ter ouvido falar sobre o método ARCA, um dos métodos de diversificação que mais foi popularizado, criado pelo Thiago Nigro, mais conhecido como Primo Rico.

Mas o que é este método e como ele funciona na prática? É isso que vamos discutir hoje.

Neste artigo, você verá:

• Quem é Thiago Nigro?
• O que é o método ARCA do Thiago Nigro?
• Como funciona a ARCA do Thiago Nigro?
• Quais os benefícios da estratégia ARCA?

Vamos lá!

Quem é Thiago Nigro?

Thiago Lolkus Nigro é fundador do canal de YouTube O Primo Rico. Ele decidiu criar seu canal lá em 2016, com um único objetivo: educar as pessoas sobre como investir melhor seu dinheiro.

Hoje, ele é o maior influenciador de finanças do mundo, com mais de 6 milhões de inscritos no YouTube e 300 milhões de visualizações em seus vídeos.

Além disso, é fundador  do Grupo Primo – um ecossistema que busca democratizar o acesso ao conhecimento para quem almeja conquistar a liberdade financeira.

Conheça algumas plataformas que fazem parte do Grupo:

• Finclass, plataforma streaming de educação financeira;
• Portfel, consultoria de investimentos ;
• Equity+, imersão para empreendedores;
• Faculdade HUB, que oferece MBAs com profissionais renomados do mercado;
• Dinheirama, portal de notícias financeiro;
• TopInvest, escola de certificações financeiras;
• Grão, gestora de recursos independente focada em fundos de fundos de investimento;
• Podcasts: Primocast, Os Economistas e Os Sócios,  Além disso, escreveu o livro “Do mil ao milhão”, sendo o livro mais vendido no Brasil em 2021 no segmento de negócios;
• E lançou no ano de 2024 seu livro sobre sabedoria financeira e crescimento pessoal chamado: “O homem que comprou o tempo”.

O que é o método ARCA do Thiago Nigro?

O método ARCA é um método de diversificação de portfólio nomeado pelo Thiago Nigro. É basicamente um acrônimo formado por 4 classes de ativos:

– Ações e Negócios

– Real Estate (mercado imobiliário)

– Caixa (Renda fixa)

– Ativos internacionais

Segundo um estudo feito pela Finclass (antiga Spiti), o método ARCA se provou não só no Brasil, mas em diversos outros países. Saiba quais países foram analisados:

• Alemanha;
• Austrália;
• Brasil;
• China;
• Estados Unidos;
• Japão;
• México;
• Reino Unido;
• Turquia.

A – Ações e Negócios

O método propõe que você aloque uma parte de 25% do seu patrimônio em ações e negócios, ou seja, comprando ações de empresas na bolsa de valores em busca de rentabilidade e perenidade. Não há nada mais rentável do que investir em ações e negócios: você compra uma empresa por meio de uma ação, e com isso, tem executivos trabalhando para você, buscando gerar mais dinheiro para a empresa (e, consequentemente, para sua carteira de investimentos). Ah, não menos importante, busque distribuir seus aportes entre setores diferentes da economia que não caem nem sobem ao mesmo tempo.

R – Real Estate

Já a próxima classe de ativo é uma das formas mais antigas quando o assunto é investir dinheiro. A compra de terrenos, casas, hoteis, apartamentos, galpões também oferecem perenidade no longo prazo. A única barreira de entrada é que você precisa dispor de um certo capital para dar de entrada, e hoje você tem outras alternativas para investir com pouco dinheiro neste tipo de ativo.

Você pode investir nos fundos imobiliários, eles te permitem comprar cotas de um portfólio de ativos imobiliários sem a necessidade de comprar as propriedades físicas em si, o que já te garante uma maior liquidez, pois eles são facilmente negociados no home broker da sua corretora.

Os fundos imobiliários oferecem diversificação, pois você pode comprar cotas de FIIs de shoppings, galpões logísticos, hospitais, prédios comerciais, entre outros. E o melhor eu vou te contar agora!

Os fundos imobiliários são obrigados a fazer a distribuição dos seus lucros, os famosos dividendos. Isso significa que você pode obter uma renda mensal através dos dividendos. Por último e não menos importante os dividendos são isentos de Imposto de Renda..

Isso significa que você terá mais dinheiro no seu bolso no final do dia.

C – Caixa (Renda Fixa)

Entenda o caixa como uma reserva de oportunidade. Os grandes investidores e gestores sempre dizem “Cash is king”, ou, “Caixa é rei”, sabe por quê? Quando uma crise econômica acontece ou quando há uma grande correção na bolsa de valores, os ativos tendem a cair, para alguns pode ser desesperador e para você que está pronto será uma oportunidade! A oportunidade de comprar mais por um preço menor.

Isso significa que você deve deixar o seu dinheiro parado na conta corrente ou na poupança? Negativo. Essa parte de 25% você deve investir em ativos que você pode sacar ou vender de um dia para o outro. Títulos de renda fixa como o tesouro direto Selic, CDBs com liquidez diária e fundos DI são boas escolhas neste caso.

Eles não vão render tanto quanto as suas outras classes de ativos, mas vão te oferecer um resgate rápido que é o que você necessita para eventuais emergências ou oportunidades no mercado. A – Ativos Internacionais

Essa última classe é muito importante para você proteger seu dinheiro do país em que você mora, pois não adianta diversificar seu patrimônio só no Brasil. Afinal, o grande segredo do mercado financeiro é sobreviver a ele. 

E a metodologia ARCA propõe que você diversifique e balanceie os riscos, a rentabilidade e a liquidez. Por isso, a importância de expor os 25% restantes da sua carteira de investimentos em ativos globais.

Estamos falando de investir nas bolsas dos Estados Unidos, em empresas localizadas nos países da Europa, Ásia, Oceania, entre outros. É importante ter um dinheiro alocado fora do Brasil, pois assim reduzimos a exposição cambial. 

Como funciona a Arca do Thiago Nigro?

Como você viu acima, o seu patrimônio deve ser dividido em 4 partes: ações, imóveis, caixa e ativos internacionais.

Isso significa que cada classe terá 25% do seu dinheiro para que ela fique balanceada.

Essa divisão é uma regra?

Não. Você não precisa seguir os 25% à risca. O próprio fundo de previdência ARCA criado pela Grão não segue essa divisão por questões burocráticas, claro.

Mas o Thiago Nigro diz que você não deve deixar uma classe ser maior do que 40%, ou menor do que 10%.

Uma classe de ativos pode ser diversificada?

Não só pode como deve!

Quanto mais diversificado for o seu portfólio, menos risco você terá. Portanto, saiba como dividir seu dinheiro até dentro das classes de ativos.

• Quais setores da B3 você deve investir em ações e qual a porcentagem?
• Quanto você deve ter em galpões, escritórios e shoppings na sua carteira de FIIs?
• Como dividir a renda em títulos públicos e privados, além de saber quais títulos comprar?
• Quantos países são o suficiente para eu montar minha carteira global?

Essas são algumas perguntas que você precisa ter em mente quando vai se diversificar dentro das classes. E pode ter certeza de que, quando você souber tudo isso, terá uma carteira blindada contra qualquer crise.

E para isso, recomendamos que você procure uma casa de análise de investimentos, e que já faça essas recomendações. Como a Finclass que possui duas carteiras recomendadas, uma voltada para o aumento de patrimônio e outra focada no recebimento de dividendos.

Quais os benefícios da estratégia ARCA?

Agora que você entendeu como funciona o método da ARCA, nós iremos te apresentar alguns benefícios que você ganha ao utilizar essa estratégia. Confira abaixo:

Simplicidade

A primeira vantagem do método ARCA é que se trata de um método muito simples de ser entendido, além de ser facilmente aplicado.

As 4 classes de ativos são compostas por ativos  que estão no dia a dia do brasileiro. Além de que todos os itens são acessíveis para o público, e com um baixo investimento você já pode ter uma carteira diversificada.

Permite aproveitar oportunidades

O bom do método ARCA é que você terá uma boa quantidade de dinheiro reservado para você aproveitar oportunidades de ouro que podem surgir ao longo do tempo.

O C do acrônimo da ARCA é de caixa, o que significa que 25% do seu patrimônio estará disponível para algum ativo que estiver descontado, ou até mesmo uma empresa que está abrindo capital na Bolsa de Valores através de um IPO.

Risco reduzido

Como mostramos mais acima, quanto mais diversificada uma carteira é, menor tende a ser o risco dela.

E o método ARCA é perfeito para você que quer proteger seu dinheiro de eventuais crises, ou até do próprio risco não-sistêmico.

Confuso? Vamos explicar.

No mercado financeiro, existem dois tipos de riscos: o sistêmico e o não-sistêmico.

O risco sistêmico envolve o risco do mercado no geral. Isto é, um colapso no sistema financeiro ou de capitais, uma grande variação nas taxas de juros ou de câmbio de um país. Certamente, não é algo que você pode controlar.

Já o risco não-sistêmico é o risco referente a uma empresa ou setor específico da economia. Esse tipo de risco pode ser muito bem controlado através de uma ferramenta: a diversificação.

Vamos retomar o gráfico de Ehrhardt e Brigham que vimos lá em cima:

Percebe como a diversificação faz muita diferença, no final das contas? E pode ter certeza de que o método ARCA te ajudará a ter uma carteira blindada contra as grandes crises.

Conclusão

Parabéns por ter completado este artigo!

Você finalmente entendeu como o método ARCA funciona, e está pronto para ter uma carteira de investimentos protegida, e que vai te garantir a segurança do seu dinheiro que você tanto almeja.

Mas não se esqueça: não adianta saber o que é o método ARCA, pois você ainda precisa investir dentro de cada classe. Se você comprar ações de uma empresa só, ou cotas de apenas um fundo imobiliário, você não estará diversificando.

Por isso, conte sempre com a ajuda de profissionais que vão te ensinar o caminho certo rumo à independência financeira.

Na Finclass, você encontra conteúdos focados desde a Organização financeira até um Guia para montar a sua carteira de investimentos. Confira agora:

Organização financeira – com Nathalia Arcuri;

Monte sua carteira: Guia para começar a investir.

Até mais!