Esse talvez não seja o primeiro conteúdo que você acessa em busca de uma resposta sobre como juntar dinheiro em pouco tempo. Talvez nem sequer seja o último. Porém, de qualquer maneira, temos uma certeza: neste artigo, vamos te dizer exatamente no que — e quanto — você deve investir para juntar 100 mil reais em 3 anos.
E por que estamos falando dessa quantia específica e não do fatídico primeiro milhão? Porque juntar os primeiros 100 mil é a tarefa que mais demanda tempo de quem está na missão de aumentar o patrimônio e, por isso, focar nela é a melhor decisão para traçar uma estratégia de investimento que funcione de verdade.
Hoje, porém, você vai aprender como otimizar esse tempo. Além disso, ainda vai entender:
- O que é o plano 100 mil em 3 anos;
- Quanto tempo precisa para juntar 100 mil reais;
- O que é a armadilha dos 100 mil reais;
- Quanto o investimento precisa render para juntar 100 mil reais em 3 anos;
- Onde investir para juntar 100 mil reais em 3 anos;
- Se é possível juntar essa quantia investindo em renda fixa;
- Como ter dinheiro para começar a investir.
Se fôssemos você, iríamos até o final da leitura. Antes de ir embora, você vai receber não somente uma resposta para a dúvida sobre como ter dinheiro para investir, mas também uma dica de ferramenta para te ajudar a atingir esse objetivo.
O que é o plano 100 mil em 3 anos?
O plano 100 mil em 3 anos se trata de um método de organização financeira voltado especificamente para atingir o objetivo de juntar R$100.000,00 em 3 anos, por meio de um portfólio equilibrado de investimentos, que mescla retorno e segurança.
A ideia de focar especificamente nessa quantia serve para “desmembrar” a missão de juntar 1 milhão de reais em etapas menores, justamente para otimizar a estratégia de investimentos, aumentando as chances de fazer o patrimônio crescer com mais rapidez.
Afinal, quando o objetivo é se tornar um milionário, geralmente o primeiro marco dessa jornada (atingir os primeiros R$100 mil) é o que leva mais tempo. Assim, se o investidor focar nessa etapa antes de tudo, tem nas mãos a oportunidade de montar uma combinação de ativos que ofereça uma taxa de retorno anual mais efetiva, dentro de um prazo menor.
Quanto tempo precisa para juntar 100 mil reais?
O tempo exato para juntar 100 mil reais vai depender do retorno dos ativos que compõem o seu portfólio, bem como do tamanho dos aportes mensais que você realiza.
Para calcular o período necessário a depender das condições de investimento, você pode usar essa fórmula:
M = C x (1 + it)
Veja o que cada elemento significa:
- M = montante;
- C = capital investido;
- i = taxa de juros;
- t = tempo.
Com a fórmula, basta que você informe quanto dinheiro deseja juntar (no caso, seria R$100 mil), o tamanho dos aportes que pretende fazer e a taxa de retorno do investimento. Ou ainda, em vez de usar a taxa, você pode informar o período pelo qual gostaria de empreender essa jornada para descobrir qual seria a porcentagem necessária para atingir o objetivo.
Por aqui, desenvolvemos uma tabela com o tamanho do aporte e a taxa de retorno necessária para que você consiga juntar 100 mil reais em apenas 3 anos. Veja só:
| Tamanho do aporte | Taxa de juros necessária para juntar R$100 mil em 3 anos |
| R$500 por mês | 160% ao ano |
| R$1000 por mês | 83,69% ao ano |
| R$1500 por mês | 46,94% ao ano |
| R$2000 por mês | 23,81% ao ano |
| R$2300 por mês | 13,36% ao ano |
| R$2500 por mês | 7,35% ao ano |
Analisando a tabela, você pode ver que, com aportes mais modestos (de R$500), a taxa de retorno necessária para juntar R$100 mil em apenas 3 anos é simplesmente inviável, de 160% ao ano.
Partindo para um planejamento financeiro mais realista e mais seguro, temos aportes maiores — de R$2300 ou R$2500. Aqui, a distribuição destes valores deve considerar o equilíbrio do portfólio, ou seja, a alocação de patrimônio em ativos menos voláteis, para fortalecer a segurança da estratégia, e também ativos com rendimentos mais robustos, para viabilizar o atingimento da meta em 3 anos.
O que é a “armadilha dos 100 mil reais”?
A “armadilha dos 100 mil reais” é o nome que especialistas dão para o equívoco de focar unicamente na meta de juntar 1 milhão de reais, em vez de se concentrar em um objetivo “mais modesto” — juntar 100 mil reais, por exemplo —, o que facilita e otimiza a alocação de patrimônio em ativos mais certeiros.
Para você entender melhor a lógica, vamos supor que determinado investidor queira atingir seu primeiro milhão, aplicando R$500 por mês, em aplicações cujo retorno é de 10% ao ano. Nesse caso, seriam necessários aproximadamente 29 anos para atingir o objetivo.
Se dividir essa jornada em etapas, você pode analisar quanto tempo exatamente levaria para juntar cada um dos R$100.000,00 necessários para bater 1 milhão. Observe a tabela abaixo:
| Patrimônio | Tempo para conquistar |
| 0 a 100 mil | 10,8 anos |
| 100 mil a 200 mil | 5 anos |
| 00 mil a 300 mil | 3,33 anos |
| 300 mil a 400 mil | 2,58 anos |
| 00 mil a 500 mil | 2,8 anos |
| 500 mil a 600 mil | 1,67 anos |
| 600 mil a 700 mil | 1,5 anos |
| 700 mil a 800 mil | 1,33 anos |
| 800 mil a 900 mil | 1,8 anos |
| 900 mil a 1 milhão | 1,8 anos |
Note que os primeiros R$100 mil são os que demandam mais tempo e esforço da parte do investidor — por isso chamamos essa abordagem de armadilha. Agora, se você voltar a sua dedicação para juntar esses R$100 mil em menos tempo, terá um crescimento mais acelerado do patrimônio, concentrando os seus investimentos em ativos que estejam alinhados a essa meta.
Quanto o investimento precisa render para juntar 100 mil reais em 3 anos?
O rendimento necessário para um investimento resultar em 100 mil reais em 3 anos vai depender do tamanho dos aportes feitos mensalmente. Quanto maior for esse valor, menor o retorno anual que você vai precisar. Na hora de traçar a sua estratégia, é importante que considere uma taxa realista, bem como um portfólio diversificado que equilibre risco e retorno.
Lembre-se ainda de que cada ativo tem uma taxa de retorno diferente. Além disso, aqueles que pertencem à classe da renda variável não vão oferecer rentabilidade exata, nem garantida. Nesse caso, é preciso trabalhar com projeções baseadas em desempenho histórico, mantendo em mente aquela velha máxima: ganho passado não é garantia de ganho futuro.
Considerando um portfólio bem equilibrado e diversificado, que ofereça uma taxa de retorno anual de 13%, seria necessário aportar mensalmente valores como R$2300. Esta se trata de uma porcentagem realista, relativamente fácil de ser conquistada com uma estratégia eficiente de investimento.
Onde investir para juntar 100 mil reais em 3 anos?
Para juntar 100 mil reais em 3 anos, um portfólio deve equilibrar títulos de renda fixa (para fins de segurança) e renda variável (para obter retornos mais expressivos). Sob essa lógica, uma sugestão de estratégia de alocação seria essa:
- 35% em renda fixa (prefixados, pós-fixados e atrelados à inflação);
- 20% em ativos internacionais;
- 15% em Fundos Imobiliários brasileiros;
- 15% em ações brasileiras;
- 12% em Fundos Multimercados;
- 3% em investimentos alternativos, como criptomoedas.
Importante: essa é uma distribuição baseada em longos estudos dos especialistas da Finclass, que analisaram as possibilidades do mercado brasileiro de investimentos até encontrar uma combinação que, baseada em performances históricas, seria eficaz para potencializar os ganhos do investidor e, portanto, servir ao propósito de juntar R$100 mil em um espaço de tempo menor.
Aqui, temos apenas uma sugestão de portfólio que seria de grande utilidade na sua jornada. Nada te impede, é claro, de aproveitar outras oportunidades de investimento e explorar outros caminhos para chegar lá.
Isso posto, cabe destacar que essa carteira acima teve uma rentabilidade acumulada de 364%, considerando um período de janeiro de 2014 até maio de 2024. É, então, um desempenho notável — bastante acima daquele registrado para o CDI no mesmo espaço de tempo (153%), ou do Ibovespa (137%).
O que acha de saber exatamente quais ativos se encaixam em cada uma das categorias de investimento listadas para juntar 100 mil reais em 3 anos? Assinando a Finclass, você tem acesso liberado e completo às carteiras recomendadas pelos nossos especialistas.
É possível juntar 100 mil reais em 3 anos investindo em renda fixa?
Como o retorno anual dos títulos de renda fixa são relativamente baixos, é praticamente impossível juntar R$100 mil em 3 anos com um portfólio assim — a menos que o seu aporte inicial e os periódicos sejam bastante altos.
Para você ter ideia, saiba que o retorno médio da Selic nos últimos 10 anos é de 9,53% ao ano. Para fins de comparação, saiba que seria necessário um retorno de entre 13% e 14% anuais para bater esse objetivo por meio de aportes mensais de R$2300.
Por outro lado, se alguém investisse no Tesouro Selic 2027 (que tem rentabilidade líquida anual de 7,84%), por exemplo, precisaria de um aporte inicial de R$5.000,00, mais aportes mensais de quase R$3.000,00 durante o tempo de vigência do título (3 anos) para atingir o montante de R$100 mil — uma diferença bem significativa.
Por que diversificar o portfólio é importante?
Primeiramente, a diversificação é necessária para que o portfólio seja equilibrado e não esteja sujeito a sofrer perdas massivas em caso de oscilações no mercado.
No caso de quem deseja juntar 100 mil reais em 3 anos, esse equilíbrio também serve para que a carteira também seja composta por ativos com maior potencial de retorno, mesmo que isso signifique assumir um pouco mais de risco.
Como ter dinheiro para começar a investir?
Atualmente, se valer da internet para lançar um produto digital, dar cursos ou explorar os caminhos do marketing é uma das melhores saídas para aumentar a renda e conseguir fazer dinheiro sobrar para começar a investir.
Afinal, o plano de juntar 100 mil reais em três anos é perfeitamente possível, mas é preciso disciplina: a depender da taxa de retorno anual do seu portfólio, o ideal é que os aportes mensais sejam de aproximadamente R$2300 — o que não é pouco.
Usar a internet ao seu favor é uma forma de aproveitar a expertise que você já tem sobre algum assunto para criar algum conteúdo relevante e vendável ao público. Posto dessa maneira, até parece muito simples — mas não se preocupe: nós sabemos que a tarefa é complexa. Isso porque, para trabalhar dessa forma, é preciso investir tempo em estudo também, para se aprofundar em tráfego pago, como usar as redes sociais, acompanhamento de métricas, copywriting, entre outros aspectos.
Por isso, nós temos uma dica valiosa para te ajudar: aprender marketing digital com a equipe de Thiago Nigro, o Primo Rico.
Ao assinar a Finclass, você tem acesso ao curso Do Mil ao Milhão com Marketing Digital, no qual a equipe do Primo Rico se juntou para te ensinar tudo o que você deve fazer para usar a internet ao seu favor — é uma chance de ouro para aprender com um time que trabalha junto com um nome que é referência no país inteiro.
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