O sonho de muitas pessoas é saber investir dinheiro e ter lucro mensal deitado no sofá de casa, sem precisar fazer nada.
De fato, muitos gurus da internet vendem este sonho para você através de métodos questionáveis, e que só irão enriquecer um dos lados da moeda (geralmente, não será o seu). E isso é motivo de muitas pessoas se desencantarem com o mundo dos investimentos.
Mas fique tranquilo, pois isso é sim possível. Se você correr atrás do conhecimento certo, tiver paciência e aprender com aqueles que querem realmente te educar, você poderá sim investir dinheiro e ter lucro mensal.
E por isso, fizemos este artigo para você. Com ele, vamos te mostrar como você pode alcançar este objetivo através de dicas exclusivas que vão te ajudar a ter mais dinheiro no final do dia.
Portanto, neste artigo você verá:
- Como investir dinheiro para viver de renda?
- Quais são os investimentos que permitem retiradas mensais?
- 4 investimentos práticos para começar a ter renda mensal.
- 16 dicas de como investir dinheiro e ter lucro mensal.
Como investir dinheiro para viver de renda?
Todo mundo que está começando nesse universo quer saber como investir dinheiro para viver de renda. Isso é fato.
Mas antes, precisamos entender o que é viver de renda. E para isso, vamos fazer um exercício de imaginação.
Imagine que você decidiu viajar com a família para visitar a Disney no final de semana. Vocês pegaram um avião, chegaram em Orlando e se hospedaram em um hotel do lado do parque, além de se alimentarem bem. E tudo isso sem se preocupar em economizar na viagem.
Mas quando você voltar para sua casa, você terá uma surpresa: você terá mais dinheiro do que tinha quando saiu! E tudo isso graças aos juros compostos.
Os juros compostos são uma ferramenta poderosa para aqueles que querem viver de renda. E nós vamos explicar o porquê.
Quando você deixa seu dinheiro trabalhar por você, significa que ele não ficará parado na sua conta. Significa que ele estará rendendo um valor sobre o montante total.
Mas como os Juros compostos entram nisso?
Basicamente, quanto mais dinheiro você tem, mais os juros compostos agem a seu favor. Vamos supor que você invista R$ 1.000 a uma taxa de 1% ao mês por 6 meses. Essa será a evolução do seu dinheiro:
- 1° mês: 1.010
- 2° mês: 1.020,1
- 3° mês: 1.030,30
- 4° mês: 1.040,60
- 5° mês: 1.051,01
- 6° mês: 1.061,52
Percebeu o que aconteceu? O seu dinheiro rendeu mês a mês sempre sobre o montante do mês anterior. E olha que só colocamos um aporte inicial.
Se você for um investidor inteligente, vai conseguir aplicar todos estes passos:
- Encontrar um título seguro com uma boa rentabilidade.
- Aportar mensalmente.
- Investir por bastante tempo (de preferência, mais de 10 anos).
Estes três passos farão com que os juros compostos façam o seu dinheiro crescer de forma exponencial.
Na Finclass, você encontrará os melhores professores que ensinam a como investir melhor o seu dinheiro escolhendo os melhores títulos para você, além de te ensinarem métodos para sobrar dinheiro no final do mês, e assim você aumentar a sua capacidade de poupança.
Agora, vem o último passo: investir esse dinheiro em títulos que pagam lucros mensais.
Quanto tenho que investir para ter uma renda mensal?
Para que você possa viver de renda, precisa saber qual o montante você precisa juntar para conseguir esse feito. E para isso, vamos utilizar uma planilha exclusiva da plataforma da Finclass. A planilha que vamos utilizar é a de como viver de renda com FIIs – Fundos Imobiliários.
Vamos supor que você queira viver com R$ 4.000 de renda mensal sem precisar trabalhar. O D.Y médio anual mais aceito que ocorra em um cenário macroeconômico normal é de 8%, segundo Ricardo Figueiredo, especialista em fundos imobiliários e analista da Spiti.
Para que você receba este valor dado essa taxa, você precisa ter R$ 600.000 investidos. 
E caso queira saber como você poderia chegar neste valor, mais abaixo da planilha fizemos uma simulação também.
Isso significa que, se você investir R$ 1.000 inicialmente e R$ 500 todo mês a uma taxa de 11,12%¨, você poderá viver de renda em 24 anos.
Mas lembre-se: essa simulação é apenas uma suposição. Você pode escolher a taxa que quiser, além dos valores de aporte iniciais e mensais.
Para ter acesso a essa e muitas outras planilhas que vão te ajudar a alcançar a independência financeira muito mais rápido, não deixe de conhecer a Finclass.
4 investimentos práticos para começar a ter renda mensal
Agora, vamos te mostrar quais são os 5 investimentos mais práticos e que podem te ajudar a ter lucro mensal:
Tesouro direto
Um clássico dos investidores. O Tesouro Direto foi um programa criado no ano de 2002, pelo Tesouro Nacional — órgão responsável pela dívida pública do país —, com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos do Governo Federal.
O emissor desses títulos é o próprio Governo, que busca captar dinheiro para financiar as suas atividades e dívidas. Em troca disso, o Tesouro devolve rendimentos para os investidores.
Essas atividades podem ser novas construções, estradas, escolas, hospitais, portos, entre outras. Além disso, eles podem emitir títulos para também financiar programas como o Bolsa Família, por exemplo.
O acesso a esses títulos ficou mais fácil com esse programa. Basicamente qualquer pessoa pode comprar um título público através de uma instituição financeira, por um preço muito acessível.
FIIs (Fundos Imobiliários)
Os fundos imobiliários são fundos de investimento que investem em imóveis. E quando estamos falando de imóveis, estamos abordando galpões de logística, shoppings, escritórios, imóveis de escolas ou hospitais, entre outros. Ou seja, investir em imóveis não se resume a comprar uma casa.
De forma mais resumida, os fundos imobiliários são uma forma de você investir no mercado imobiliário com mais de uma pessoa.
Eles são uma forma muito acessível de os investidores comprarem uma parte dos imóveis. Afinal, não é todo mundo que tem dinheiro para comprar uma casa inteira e alugar.
Na verdade, em alguns casos, compensa muito mais comprar fundos imobiliários do que o próprio imóvel.
Ações que pagam dividendos
Ações são uma fração da participação societária de uma empresa.
As pessoas costumam comparar as ações com uma fatia de pizza. A caixa inteira representa o total de capital da empresa. Já cada pedaço seriam as ações dessa empresa. Portanto, quanto mais fatias você tem, mais participação você tem nessa companhia.
A diferença é que, enquanto uma fatia de pizza tem geralmente 8 pedaços, as empresas são divididas em milhares ou milhões de pedaços. Cada um deles corresponde a uma ação, que você pode adquirir por meio da bolsa de valores.
E como acionista, você tem direito ao lucro dessa empresa. Esse direito é o que chamamos de dividendos.
Logo, ter ações que pagam dividendos na sua carteira são uma boa forma de investir dinheiro e ter lucro mensal.
Previdência privada
Se você sabe que o INSS não vai garantir a sua aposentadoria, saiba que a previdência privada pode ser a melhor alternativa para você.
A previdência privada é um plano para aqueles que contribuem de forma voluntária, para ser uma alternativa à previdência pública.
Você escolhe o quanto quer receber no futuro durante os anos de aposentadoria e todo mês faz um aporte no seu plano. Este dinheiro é seu e vai render conforme o seu fundo performa.
Muitas pessoas estão investindo mais em previdência privada nesses últimos anos, pois sabem que não podem depender apenas do governo para terem suas aposentadorias.
E é por isso que, se você quer ter uma vida mais tranquila, precisa olhar com carinho para a previdência privada.
16 dicas de como investir dinheiro e ter lucro mensal
Por último, vamos dar algumas dicas imperdíveis para você que quer ter um dinheiro todo mês sem precisar trabalhar. Confira abaixo:
Faça um planejamento financeiro e tenha objetivos claros
Ter uma organização dos seus gastos e despesas é essencial para você começar a investir seu dinheiro e ter lucro mensal.
Se você não sabe quanto entra e quanto sai, com certeza não vai saber quanto sobra para investir. Portanto, este é o primeiro passo.
Defina seu perfil de investidor
Agora que já sabe organizar seu patrimônio, pode ir para o próximo saber: saber sua tolerância ao risco. E isso é possível com o teste de perfil de investidor.
Esse tipo de teste serve para mostrar em quais ativos você deve investir em relação à sua tolerância ao risco.
Geralmente, os perfis de investidor são divididos relacionando o grau de tolerância ao risco. As classificações mais comuns são: ultraconservador, conservador, moderado e agressivo.
Abra conta em uma corretora de valores
O lugar mais fácil para você começar a investir em ações, renda fixa, fundos imobiliários e outros ativos é através de uma corretora.
Além disso, você pode fazer o seu perfil de investidor através delas, e até indicar quais tipos de ativos eles mais recomendam para o seu perfil.
Para criar uma conta em uma corretora, basta ter o RG em mãos e preencher as informações necessárias. Simples assim.
Entenda as fases de acumulação, multiplicação e preservação/fruição
Uma das coisas que muitas pessoas não colocam na cabeça é um esquema de como será sua vida. O que queremos dizer com isso?
Imagine que você só acumula e acumula dinheiro. Qual é o momento que você vai parar de acumular e aproveitar seus frutos? Muitas pessoas não sabem responder isso.
Portanto, saiba bem em que momento da vida você está, e quando quer avançar para o próximo passo. Saiba quando acumular, multiplicar e quando usufruir, que é a melhor parte.
Conheça os prazos dos investimentos
É muito importante você prestar atenção neste detalhe. Ainda mais se você não montou uma reserva de emergência, pois pode acontecer algum imprevisto financeiro, e você não poderá resgatar o dinheiro investido.
Por isso, preste atenção no vencimento dos seus títulos para que você não perca a liquidez do seu dinheiro – isto é, o quão rápido você consegue convertê-lo em caixa.
Entenda a relação risco x retorno
Howard Marks fala em seu livro “O Mais Importante para o Investidor”, que um bom investidor possui uma carteira com o menor risco possível, e a maior rentabilidade.
Isso é realmente possível? Sim. Basta entender a relação entre risco e retorno dos ativos. Um bom investidor tem uma carteira que cresce mais do que o mercado no geral em tempos de alta, mas também cai menos do que ele em crises.
Na Finclass, gravamos diversos cursos sobre diversificação e alocação de patrimônio com os melhores professores do mercado. Eles ensinam muito bem como você pode fazer uma alocação inteligente.
Aprenda o que é Renda Fixa e Variável
Ok, você sabe o que é Tesouro Direto e sabe o que são ações. Mas sabe o que é renda fixa e renda variável?
Existem centenas de tipos de ativos na bolsa e nos bancos que podem te ajudar a ganhar muito dinheiro. Mas se você não entende a diferença entre essas duas classes, pode ficar desapontado bem rápido.
Quando entender o que é renda fixa e variável, e quais ativos estão em cada escopo, você poderá investir melhor.
Faça simulações
Isso entra muito na parte de planejamento. Muitas pessoas querem apenas acumular o dinheiro e esperar ter o maior possível, mas algumas querem alcançar o valor para realizar uma viagem ou comprar uma casa, por exemplo.
Portanto, o melhor jeito de saber quando você chegar lá é fazendo simulações.
Não copie a carteira de ninguém
Os influenciadores de finanças fizeram um trabalho incrível nos últimos anos na divulgação desse universo dos investimentos. Com certeza, essa ação nacional fez com que muitas pessoas saíssem das dívidas e começassem a investir.
Mas você não deve copiar a carteira de ninguém, nem mesmo destes influenciadores que são experts no assunto. O seu perfil de investidor pode ser diferente do deles, além de que nem todos mostram 100% da movimentação da sua carteira.
As pessoas que você segue podem investir em um ativo, mas vender sem te contar. E isso não é culpa deles; eles podem ter recebido alguma nova informação do mercado que mudou os fundamentos do ativo em que ele alocou seu dinheiro. E não é dever dele te avisar disso.
Portanto, não fique bravo com a pessoa se ela fez alguma movimentação contrária ao que divulgou nas suas redes sociais. Você é o único responsável pelo seu dinheiro.
Faça a diversificação e escolha bons investimentos
Como falamos acima, ter uma carteira com uma boa relação entre risco e retorno é essencial para um investidor.
E para isso, você precisa estar atento em duas coisas: na diversificação e nos seus ativos.
Não adianta investir apenas em uma empresa e estar exposto ao que acontece com ela. O mercado muitas vezes pode crescer mais do que a própria empresa.
Por isso, se você souber diversificar seus investimentos e escolher bons ativos, você poderá ter retornos muito maiores do que a média do mercado.
Tome cuidado com as emoções e tenha paciência
Quer ganhar dinheiro rápido? É simples: aposte na loteria. Não existe jeito mais fácil. Agora, se você vai ganhar, é um outro assunto.
Um investidor sabe que vai ganhar dinheiro, independente de qualquer coisa. O segredo é utilizar o tempo a seu favor. Faça o mesmo.
Aporte regularmente e foque no seu trabalho
O que vai te enriquecer de fato não são seus investimentos. É o seu trabalho. Os seus investimentos apenas multiplicarão seu dinheiro, e farão você chegar mais rápido à liberdade financeira.
Por isso, não fique abrindo o Home Broker todo dia, pois você não vai ficar milionário de um dia para o outro; só vai te deixar mais ansioso.
Reinvista os dividendos e acompanhe seus investimentos
Muitas pessoas investem uma pequena quantidade de capital em ações que pagam dividendos e fundos imobiliários para receber dividendos, e retiram todo mês.
Mas o que elas não sabem é que poderiam estar potencializando seus ganhos se investissem seu capital.
Basta comparar o rendimento de um ETF (um fundo que replica um índice do mercado) com o Ibovespa (principal índice que mostra o desempenho médio das cotações das ações no Brasil).
Segundo dados da Bloomberg, desde maio de 2011 até o fim de janeiro de 2019, o IDIV (ETF que possui as principais empresas que pagam dividendos no Brasil) cresceu 103,%, enquanto que o IBOV (ETF que segue o Ibovespa) subiu apenas 49,2% no mesmo período.
Siga carteiras recomendadas
Por último, precisamos lembrar que nem todo mundo tem tempo de sobra para analisar mais de 400 empresas da Bolsa Brasileira. Quem dirá as 4 mil companhias que estão listadas nas Bolsas americanas, por exemplo.
Por isso, se você quer economizar muito tempo da sua vida, aqui fica a dica de ouro: siga carteiras recomendadas.
As carteiras recomendadas são feitas por analistas que passam o dia inteiro encontrando as melhores oportunidades de investimentos para você. Eles literalmente são pagos para fazer seu dinheiro crescer.
Escolha bem a sua casa de análise, e você com certeza terá menos dor de cabeça na sua vida.
Conclusão
Parabéns por chegar até o final!
Neste artigo, você aprendeu tudo que precisava saber sobre como investir dinheiro e ter lucro mensal.
Agora, o seu próximo passo é saber montar um portifólio completo para você ter os melhores resultados na Bolsa, com um risco menor. Afinal, como você bem sabe agora, um bom investidor sabe mensurar risco e retorno.
Na Finclass, você aprende tudo sobre investimentos e alocação de portfólio para alcançar estes resultados. Tudo isso por um preço acessível e com 7 dias de garantia após a compra!
Sempre que precisar, volte a este artigo para consultar sobre o setor do agronegócio.
Até a próxima!
